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套路贷再现新玩法:穿网购外衣行诈骗之实
发布时间:2018-10-12 08:40 来源:零壹财经

套路贷再现新玩法:穿网购外衣行诈骗之实

曾经臭名昭著的校园贷、现金贷在监管和公安机关的重拳治理之下得到肃清,本以为深受其害的重灾区--大学生群体将在很长一段时间内可以安然的学习,层出不穷的套路贷又盯上了清新可爱淳朴稚嫩的大学生们。

近日,河南安阳警方打掉了一个校园套路贷团伙,犯罪嫌疑人通过新型网购平台,诱骗在校大学生落入"套路贷"陷阱,受骗学生超过1.1万名。

安阳市公安局辗转10多省调查取证,查明了该犯罪集团的脉络。通过两个多月时间的侦破,共抓获犯罪嫌疑人126人,车辆11台、房产10处,查明涉案金额达3480多万元。目前,5名主要犯罪嫌疑人已被安阳市检察机关批准逮捕。

这是一起不同于以往校园贷的案件,受害的依旧是大学生。

放贷新手法:假装自己在网购

真是令人防不胜防。

犯罪嫌疑人利用一家名为质高商城的手机购买网站,网站介绍称18岁至28岁的年轻用户,可分期购买各类数码产品。

这个针对用户的年龄段大有玄机。

表面上是一个正经的数码3c购物网站,但经营的业务却不太正经。网站规定,用户点击分期购买商品后,可再把商品转卖给其他商家,获得其他商家的相应估值金额,从而套取现金。

当然,商品已经倒手,价值自然不如原价,这是该网站的逻辑。

据安阳市汤阴县公安局刑侦大队付鸿飞警官介绍,所谓的转换到第三方公司售卖并不是真的,所有交易在平台上操作。1000元的手机转卖完之后,只有600元钱。

也就是说,假设用户要买一个1000元的手机,成功下了订单,并不需要支付资金,但转卖出去可获得600元现金。听起来很划算毕竟"空手套白狼",但千万别忘记你在第一件商品交易中有1000元欠款,你用1000元的欠款获得了600元的现金。

当然,在当时,平台并不会通过任何方式告知用户,只会在交易完成后通知用户7天内还钱,如果不能按时还款,每天需要支付欠款额10%的加收利息。

学生无力偿还怎么办?没关系,平台方已经准备好了新的方式:去另外一个同样的平台上进行同样的操作,拆东墙补西墙,雪球一直滚下去。

虽然反应较快的学生已经知道自己上当受骗,但或畏惧犯罪嫌疑人的威胁、或担忧自己在校面子等问题,只能打掉牙往肚子里咽。

河南安阳市公安局文惠分局程志委表示:"报案人她是从一千块钱借起,借了之后,到报案的时候,像滚雪球似的,一共欠了5万4,就短短一个多月的时间。"

犯罪嫌疑人团伙的催收手段,对于大学生群体来讲,也是无法接受的。

电话狂轰滥炸 专注暴力催收

程志委表示,深陷套路贷泥沼的学生上课期间不停的接到犯罪分子的电话轰炸,家属和亲朋好友均受到威胁、侮辱和谩骂,该学生的老师和同学也被不停电话骚扰,平均一天能打两三百个。

警方调查中发现,该犯罪团伙的催收方式主要通过恐吓、威胁、辱骂的方式,运用"疯狂轰炸"等软件骚扰学生的家长、同学和老师,甚至用作图软件制作受害人及其同学、老师的裸体照、灵堂照等,在校园广泛传播,给借款人施加巨大精神压力。

受害人95%以上都是在校大学生,总共有1万多人,分布在全国各地。

经调查审讯,警方查明该组织分工明确,许某等5名主犯是公司的主要负责人,下设有销售、财务、催收和技术多个分组,这其中,催收组对学生极其家属朋友的骚扰,让不少受害学生压力巨大。

在无休止的骚扰下,山东大学生李某、新乡大学生杨某两人因被催收欠款导致重度抑郁,被迫退学;蓬莱大学生杨某因其女朋友及其姐姐裸照被催收人员传到校园百度贴吧后,被迫退学;浙江杭州大学生,年仅17岁的刘某,因精神压力巨大跳楼身亡。

一声叹息。

过往套路贷案件 民众应警惕什么?

大家一直都在说套路贷贻害人间,那么究竟什么样的算套路贷,拥有哪些特征?

安徽合肥警方总结了"套路贷"的5个作案特征。

其一,制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人对外以小额贷款公司名义招揽生意,但实质均无金融资质,与被害人签订"阴阳合同""虚高借款合同""房屋租赁合同"等显然不利于被害人的各类合同。

其二,伪造银行流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高后的借款金额转入借款人银行账户后,要求借款人在银行柜面将上述款项提现,形成"银行流水与借款合同一致"的证据,而后要求借款人只得保留实际借款金额,其余虚高款额交还犯罪嫌疑人。

其三,单方面肆意认定违约。在签订借款合同并制作银行走账流水后,犯罪嫌疑人通过"变相拒收还款""借款人还背负其他高利贷"等理由宣称借款人违约,并要求全额偿还虚增债务。

其四,恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还情况下,犯罪嫌疑人介绍其他假冒的"小额贷款公司"与借款人签订新的更高数额的"虚高借款合同"予以"平账",进一步垒高借款金额。

其五,软硬兼施"索债"。犯罪团伙成员自行实施或雇佣社会闲散人员滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序,以此向借款人及其近亲属施压。或利用虚假材料提起民事诉讼向法院主张所谓的合法债权,通过胜诉判决实现侵占借款人及其近亲属财产的目的。

一旦发现以上任何一种,受害人应停止还款并通过法律途径进行维权,保留对方暴力催收的证据。切莫觉得抹不开面子不求助于警方,导致利息越滚越多,在对方的违规暴力催收中不堪其扰,导致财产安全及生命安全蒙受巨大损失。

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