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工行设立网络金融部 网络融资余额达7420亿元
发布时间:2017-09-03 09:42 来源:中国经营报 作者:张漫游

在监管层加速整治互联网金融行乱象的同时,传统金融机构作为金融业的“老大哥”正在加码互联网金融。

8月30日,中国工商银行董事长易会满公布了e-ICBC3.0的战略升级,即智慧银行。此外,近日工行还宣布称,将在原有电子银行基础上重新组建网络金融部,将负责该行智慧银行战略的落地实施,统筹全行网络金融业务发展与管理、全行网络金融平台的用户发展与建设运营,以及全行与互联网企业的联动、合作。

而加速网络化的银行机构不只工行一家。全国金融工作会议提出服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革的“三大任务”,其中深化金融改革就不得不提到金融科技的驱动作用。作为“老牌”传统银行的代表,国有银行推进网络化的步伐正日益加快。

重构互联网化体制

8月30日,工行发布中期业绩报数据显示,该行上半年实现拨备前利润2578亿元,比上年同期增长7.7%;在计提610亿元拨备后,实现净利润1537亿元,比上年同期增长2%;不良率较年初下降0.05个百分点至1.57%,拨备覆盖率较年初上升9.12个百分点。

其中,较为亮眼的是工行在互联网金融方面的布局。易会满曾在今年举行的2016年度股东年会上表示,下一步工行将围绕产品极致、场景创造、体制变革三大关键环节,构建开放融合的合作环境,发挥线上线下一体化优势,全面打造智慧银行服务体系,推动互联网战略向智慧银行战略升级。

8月30日,易会满还公布了e-ICBC3.0的战略升级,即智慧银行,工行将积极推动传统服务的网络化、智能化改造,推进创新服务向平台化、场景化的生态圈布局转变。

《中国经营报》记者从工行了解到,该行将秉持传承与创新的原则,加快大数据、人工智能、云计算等新兴金融科技的创新与应用,注重网络金融安全,积极打造金融服务生态圈,推进全行向智慧银行升级。比如,加快推进传统金融服务的智能化改造,构建开放、合作、共赢的金融服务生态圈,建设智能化的营销、产品、服务、风控体系,重塑银行作为信息和信用中介中心的地位。

“智慧银行的目标是构建线上线下一体化获客、活客、黏客的新型客户关系管理体系,致力于构建服务无所不在、创新无所不包、应用无所不能的服务模式。”易会满介绍道。

同时,近日工行还将在原有电子银行基础上重新组建网络金融部,网络金融部作为工行总行一级部室,负责该行智慧银行战略的落地实施,统筹全行网络金融业务发展与管理、全行网络金融平台的用户发展与建设运营,以及全行与互联网企业的联动、合作。

易会满认为,在体制上进行变革,是尊重科技金融的发展规律,要在银行内部建立有别于传统银行的、配套的用人激励机制、运营模式、研发机制等。

此前,中国银行、中国农业银行、中国建设银行陆续在2014年、2015年成立了网络金融部。

其中,建行将原电子银行部更名为网络金融部,发力三大网络渠道、三大生活平台、三个创新产品、三项智能技术和O2O体系五大领域;农行成立的网络金融部与电子银行部合署办公,重点推进金融与互联网技术的融合创新;而中行则撤销了总行电子银行部,原电子银行部网银、手机业务等业务全部划给新成立的渠道管理部,网络金融部主要负责电子商务等互联网金融创新业务,而在2017年初,中行又将该行渠道管理部进行分拆,其中一部分合并到了网络金融部。

某股份制银行电子银行部人士告诉记者,电子银行部变身网络金融部,不只是名字的改变,传统电子银行部主要是从事网上银行、手机银行、电话银行以及银行的电子化产品渠道建设等业务,而网络金融部更是在移动互联网趋势下,让传统银行不仅从产品和业务层面互联网化,更从组织架构层面重构网络服务。

国有银行不畏冲击

从2015年3月工行正式发布互联网金融平台“e-ICBC”品牌,到2015年9月工行互联网金融战略首次升级,再到如今冲刺智慧银行,近年来工行积极推进互联网金融发展战略,持续升级完善以开放式网络银行平台融e行、电商平台融e购、信息服务平台融e联为主体,覆盖和贯通金融服务、电子商务、信息服务的互联网金融整体架构,加快网络融资业务发展。

截至今年6月末,工行融e行客户数突破2.67亿户;融e购上半年交易额5239亿元,非金融交易占比达到90%,B2C客户数7143万户;融e联客户数9349万户,较年初增加2701万户,相继推出了衣食住行等多场景应用的便民生活服务;网络融资余额7420亿元。这也是工行深入实施“大零售”的重要一环。

谈及下半年的挑战时,易会满表示银行同业以及互联网企业、金融科技企业跨界竞争格局的重构,会倒逼加快经营转型和服务模式创新,巩固和扩大差异化竞争优势。

感到这种压力的,不只工行一家。建行亦在业绩报中表示,下半年互联网金融跨界竞争加剧,对银行发展构成挑战。

在今年上半年,建行仅电子银行业务收入就达 64.84 亿元,增幅 41.14%,建行将其归功于该行全力打造网络金融生态系统,从而推动网络金融客户和交易量较快增长。

建行在业绩报中表示,该行网络金融业务以打造网络金融生态系统为核心,快速响应市场和客户需求,确保网络金融业务同业领先、网络金融产品和服务快速迭代,为全行“获客、活客”创造价值。

中行董事长陈四清亦在业绩发布会中介绍道,上半年,该行持续推进科技创新引领,加大业务和科技融合力度,致力于改善客户体验,提高服务效率。

截至6月末,该行已实现36家境内一级分行智能柜台全覆盖,网点覆盖率达到51%,有效推动了网点的转型,在深圳、苏州,智慧柜台已经达到了100%;同时,中行网络金融业务持续快速发展,手机银行实现交易金额4.81万亿元,同比增长51%;网络消费贷款产品“中银E贷”快速增长,余额的占比从年初增长222%。

农行也在业绩报中披露道,该行2017年上半年,持续推动网络金融业务转型升级,大力推进互联网金融服务“三农”,搭建功能完善、产品丰富、开放共享的“三农”互联网综合金融服务平台,建立互联网金融服务“三农”的产品、制度、科技、运营、风控体系。截至2017年6月30日,该行各类网络金融客户累计达7.65亿户,较上年末增加客户5414.3万户;上半年电子 渠道金融性交易笔数达200.5亿笔,同比增长52.8%;电子渠道金融性交易占比达97.0%,同比提高了2.7个百分点。

谈及近期互联网金融工作的重点,易会满表示,首先要围绕生活、消费、服务等场景,通过场景服务进一步增强获客渠道。“所以加强跟第三方、跟我们客户的全面合作,建立更加开放的平台,领域更加宽广的合作,来提升我们的服务能力。”易会满认为,银行业是抱着开放、合作的眼光来在互联网领域,工行和所有的第三方、互联网企业,以及新建的产品平台都能成为合作对象,只不过是阶段和业务品种不同。

“大家不必为传统银行过度担心。面对互联网行业的快速发展,我们会有危机感,但实际上银行的传统优势始终是保持着的,因为我们有信用、有强大的资金实力,所以只要对整个创新领域采取措施,我们是能够扬长避短的。”易会满如是说。

合作的眼光来在互联网领域,工行和所有的第三方、互联网企业,以及新建的产品平台都能成为合作对象,只不过是阶段和业务品种不同。

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