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行业自信 监管时代看互联网金融
发布时间:2017-01-17 11:10 来源:网贷财经 作者:财经视角

   

    互联网金融监管,孕育巨大机会,行业逐渐规范,后顾无忧,互联网金融代表未来趋势,正是实力企业介入时机。

  一:互联网的模式

  互联网对人类而言也是很美好的,她的发展也经历了一个过程。

  互联网资源”基于统一的规范,在时间和空间两个维度的再分配。随之技术进步和人类不断解放思想带来的新的需求,这里的“资源”的内涵不断丰富,可以简单的分为三个模式——

  ①信息交换,信息交换的典型企业有新浪和百度,免费或者收费,大家可以方便的获取古今中外的信息并互动;

  ②物物交换,典型企业有淘宝和京东,大家足不出户外就能随时购买世界各地的衣服鞋袜等,所谓的“电子商务”;

  ③互联网金融,典型企业有蚂蚁金服。互联网让用户接触金融的门槛降低,所有人都可以把自己的或者别人的资产基于时空再配置。方便快捷获得收益,高效率低成本,多方共赢。
 

  二:互联网金融的分类

  “互联”是社会的趋势,按照企业的基因和企业如何互联网化,我把互联网金融企业分为三类,第一类是资本驱动、第二类是金融转型、第三类是产融结合。这三支力量是竞争的,更是合作的,共同促进行业健康发展。

  第一支力量,资本驱动类:如东方财富、同花顺、某某金服等,这支力量依靠资本市场的力量和创业激情,通过创新商业模式,能够较快的获取用户、提高知名度,而后做大规模。这支力量需要注意的是加强互联网和金融人才团队建设,提升风控水平和平台能力。

  第二支力量,金融转型类:如中国平安,兴业银行等,这支力量优势在于金融人才基础厚、融资成本低,但是需要在互联网技术和媒体经营水平上进行提高,解决好金融高价值与互联网金融低收益的矛盾。

  第三支力量,产融结合类:这支力量是指在某一产业上拥有一定根基和用户,出于自身转型需要,凭借集团的支持和声誉,进入互联网金融行业,比如腾讯,阿里巴巴,众多金服等。这类企业原有人员结构中金融专业人才储备应适度增加,需要打破原有的成功思维,在体制、机制上创新,才能有较快发展。
 

  三:互联网金融的驱动力

  网贷财经认为,“大数据”和“媒介创新”是互联网金融的核心驱动力;监管时代更是如此。

  支付作为桥梁,连接了线上与线下,连接了虚拟和现实。用户通过支付获得的数据更是个人征信数据源中相当重要的组成部分。然而经过了互联网金融爆发增长后,也涌现了一批不规范的企业一定程度上扰乱了行业秩序。2016年可谓是互联网金融的监管年,看上去是寒冬。

  但“合规”一定是趋势,大浪淘沙,没有差异化核心竞争力一定会被淘汰。我认为“大数据”和“媒介创新”是互联网金融的主要的驱动力,也是甄别真伪互联网金融企业的试金石。

  互联网金融的本质是金融,金融的本质是信任,信任的本质是大数据。

  媒介创新能蓬勃发展的的本质,是因为生物识别技术带来的新的支付方式,可以更好的解决用户登陆的问题(用户忘记密码),解决账户的问题,解决“证明你是你”的问题。以上问题的解决就巅峰性的改变了人们的生活方式,“媒介创新”为更安全和更便捷提供了想象的空间。当然,和“大数据”和“媒介创新”是相辅相成的,共同作为核心驱动力,推动互联网金融行业向前发展。
 

  四:互联网金融征信

  互联网积累大量数据后,用“征信”去判断和预测,更好服务客户。

  互联网征信是大数据在互联网金融领域的典型应用,也是互联网金融得以健康长足发展的基石。基于互联网征信的风控能力是当前互联网金融企业的核心竞争力,一方面通过更全面的视角审查用户的资质能够更准确的识别欺诈风险,降低资损率;另一方面高效的评估速度使得信用高质用户获得相比传统征信手段更优的用户体验,拉动口碑获客。

  长远来看,我们认为互联网征信企业将会有四种形态:

  第一种是“大而全”的信用管理公司,这类公司会尽可能全面地采集个人和企业的数据维度,形成标准信用评分,并努力推广品牌知名度以获得主流机构对其信用评分的认可度。这种模式需要强大的集团背景和巨大投入,属于寡头市场,可能会被三家以内的征信公司垄断;

  第二种是“小而专”的产业型互联网公司,这类公司有着某一领域不可替代的独特数据,且与信用水平强相关。他们专注于加强对该领域数据的理解和应用,成为构成征信评估不可或缺的一部分;

  第三种是专注于数据爬取和整合的数据服务公司,他们通过爬虫技术搜集互联网公开数据,同时整合不同的数据源成为其他征信公司的数据供应商,为其提供原材料;

  第四种是专注于行业应用的建模技术服务公司,他们在某一行业(如金融、租赁、电商等)有着丰富的行业经验和渠道资源,为机构提供技术咨询服务,利用机构自身的数据进行建模分析,帮助客户挖掘其数据价值,构建征信体系。
 

  五:监管

  当代科技进步,生产力大幅提升。物质相对丰富后,人们不再为温饱发愁,但是各种各样的月饼,一定会带来食品安全问题,必须有监管,才能吃得放心。

  互联网金融亦然。

  监管驾至、行业规范、后顾无忧,如今正是实力企业进军互联网金融时机,互联网金融,未来方向、趋势必然!

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