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纯线上运营、全功能牌照 百信银行获批
发布时间:2017-01-06 07:11 来源:网贷财经 作者:财经视角

 

  经过13个月的等待,首家作为独立法人机构的直销银行终于获准筹建。

  2017年1月5日,中信银行发布公告称,该行与百度公司接到银监会批复,同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司(下称百信银行)。

  百信银行的成立,使将互联网银行再添一员。从业务实质来看,百度也追赶上了蚂蚁金服、腾讯在银行牌照的布局。

  除此,记者还获悉,京东也将与某家大型城商行合资成立直销银行子公司,以更快拿到银行牌照。毕竟,民营银行的申请批复相较更难。

  直销银行,是指不依托实体网点和物理柜台,主要通过网络、手机、电话等远程渠道为客户提供服务的银行。近两年来,国内多家银行在电子银行部或者网络金融部下设直销银行,一般将其定位于二级机构。

  银监会批复文件显示,此次获批筹建的百信银行,由中信银行和福建百度博瑞网络科技公司(百度全称)作为发起人,分别认购百信银行14亿股、6亿股,入股比例分别为70%、30%。

  2015年11月17日,中信银行发布公告表示,百信银行注册金为20亿元。彼时的持股方案为中信银行和百度分别持51%、49%,目前看来这一结构调整,中信主导地位更强。

  一位接近百信银行人士对记者表示,百信银行的人员采取市场化招聘。据记者从接近中信银行人士处获悉,中信银行现电子银行部负责人李如东、王军晖均会加盟百信银行。

  中信银行董事长李庆萍指出,百信银行定位于“为百姓理财、为大众融资”。百度董事长兼CEO李彦宏则表示,百度可以根据用户的属性、偏好对客户的金融需求进行画像,为客户提供创新型的金融解决方案,并期待未来百信团队充分利用好百度的数据、技术和流量资源,为用户提供优质的金融服务。

  2016年初,银监会表示,条件成熟的银行可对信用卡、理财、私人银行等业务板块进行子公司改革试点,实现法人独立经营。相比这些业务板块,直销银行还不够成熟。但目前看来,反而是直销银行的法人机构试点走到了前面。

  关于推动设立独立法人直销银行试点,银监会曾于2016年5月组织中国工商银行、民生银行、北京银行、包商银行等银行召开研讨会。

  最关键的问题在于,怎样界定与区别直销银行与新成立的互联网民营银行?两类机构的经营范围、监管要求等是否一致?

  据前述接近百信银行人士透露,百信银行是一家具有存、贷、汇、理财、发债等全牌照功能的纯线上银行,该“有限牌照”体现在不能设立线下网点。

  百信银行的这一标准,也意味着银监会划定了直销银行的经营范围。

  这就意味着,蚂蚁金服持股30%浙江网商银行、腾讯持股30%深圳前海微众银行,这两家持民营银行牌照的机构,由于远程开户未放开,其实质业务也与直销银行无异。目前,前者承担了蚂蚁金服资产流转的通道及小贷业务;后者主打消费贷款业务。

  “现在很多家小银行都在排队,等着直销银行子公司获筹。”中国社科院银行研究室主任曾刚对财新记者指出,对于这些城商行、农商行而言,一是可以跨地域办理业务,二是未来估值有想象力,三是机制在传统银行之外,有利于激发创新活力。

  曾刚也提出,直销银行法人机构的设立,也对监管提出了要求与挑战。“如何实现跨区域的监管?如何保证监管的一致性,如果跟互联网民营银行一样,要不要放在一起监管?”

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