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“合规”只是一个传说?三岛中融P2P记实
发布时间:2017-01-12 09:35 来源:华声晨报 作者:徐向阳


 

  2017年初,总部设在北京的三岛中融资产管理有限公司在网站上发布2016年工作总结时称:“三岛中融资产管理有限公司就是在积极践行国家政策、互联网金融平台发展的趋势中,用实际行动向社会表明创新合规发展的决心。”
 

  三岛中融资产管理有限公司在P2P行业发展中合规了吗? 记者在近期的调查中发现,三岛中融资产管理有限公司所谓的“创新合规发展”目前只停留在表决心上。
 

  POS机刷卡涉嫌归集出借人资金
 

  三岛中融线下平台推出的理财产品分5个品种:一个月叫“普惠保A”,三个月叫“普惠保B”,六个月是“普惠保C”,九个月是“普惠保D”,一年是“普惠保E”。可以按月返息,也可以到期一次性返本返息。三个月是7.2%,六个月是8.5%,一个月是5.6%,一年的0%。
 

  2016年12月19日记者在三岛中融南京分公司走访时,客服金理张先生说:“投资一个月的利息比较低,一个月公司是不赚钱的,就是给你们试水的。这个钱讲白了还在公司账户上,到月底的时候给你几百块收益,因为一般公司不建议这么做,但我们老板说如果真的有的顾客想了解公司兑付情况,做就做吧,但是这是针对小额的,如果说来个一百万的,公司就亏大了。”
 

  记者问:投资人资金是到银行里去交纳吗?
 

  “在我们这儿通过POS机刷卡。”张经理向记者作详细的介绍和解释:“以前我了解过很多跑路公司之前刷的POS机小票,我都仔细研究过,包括我们公司的POS机刷卡小票,我都研究过。小票上的收款类型,跑路公司的收款类型写的是消费,消费就像我去超市买东西,我消费的是某一家公司的;我们公司小票上的收款类型显示的是ICP,ICP就是银行对公账户。这个钱是到公司的对公账户上,银行是可以监管到这笔账的,这起到一个托管作用”,“我们是开在大连盛京银行,就是托管,现在是叫资金监管,为什么呢?因为银行资金监管是存在一定风险的,如果老板个人把钱拿走了,银行是会冻结你的资金,但如果你的钱确实是通过债权那边向银行申请,这个人需要申请资金,然后是由银行通过你的对公账户直接把你的钱拨给客户,这是监管。”“现在银行有个不好,POS机刷卡二十四小时不能到公司账户,这是中国人民银行刚下的规定,以前有电信诈骗,这个就是防止诈骗的。这个要二十四小时后才能到我们公司账上,我们才能拿你的钱做事。”
 

  记者通过相关渠道对三岛中融银行托管问题进行调查,没有发现托管记录,相反证明了张经理所说“投资一个月的利息比较低,一个月公司是不赚钱的,就是给你们试水的,这个钱讲白了还在公司账户上”说法。POS机刷卡将投资人的资金转到三岛中融公司账户上,这显然存在归集出借人资金嫌疑。
 


 

  财务总监债权转让涉嫌违法
 

  2016年12月30日,记者从投资人陈先生手中获得一份三岛中融2016年11月24日线下签订的《个人出借与服务协议》和《债权转让及受让协议》。《个人出借与服务协议》是一份三方协议:甲方是出借人,乙方是三岛中融资产管理有限公司南京分公司,丙方是三岛中融资产管理有限公司。
 

  乙方的主要权利和义务是全程协助甲方完成既有的债权转让手续,并据以收取相应的服务费用。
 

  丙方的主要权利和义务是为甲方提供资金出借相关服务,协助甲方办理各项信息变更手续,及时报告甲方出借资金收益变化情况,包括但不限于借款人推荐,出借促成,回款管理,出借资金贷后管理及必要的催收服务以及定期提供资金出借情况报告等服务,并据以向甲方收取相应的服务费用。
 

  记者注意到:乙方和丙方其实是一家公司,因为乙方不具备独立法人资格。但该协议却出现两家均收取出借人相应的服务费用的不合理现象。
 

  陈先生持有的《债权转让及受让协议》中资金出借及回收方式是“普惠宝B”。债权列表内容赫然写有:甲方(原债权人):邢海燕,乙方(债权受让人)陈某,见证人:三岛中融资产管理有限公司。
 

  邢海燕是谁?记者再次向南京分公司张经理咨询,张经理说:“我问过总部原债权人的问题,之前我们公司用的都是公司股东于红生,现在用的是财务总监邢海燕作为债权人。这是合法的,所以您不用担心安全。”
 

  记者问:债权是怎么做的呢?
 

  “我跟你讲一下你就明白了。”张经理介绍说:“比如你投了二十万,我借不出去这么多,但是他走我公司这个人的名头上,比如说公司老板的老婆邢海燕的头上,她手里有十个人来借款,那你不可能每一个人都来匹配,很麻烦,你直接买她的,直接由她去匹配,这样有个好处,你的资金是分散的,十个人不可能十个人都不还款,就是降低风险。如果有一个人,比如这个人拿了两万,他没还我,那其余十八万我还可以收到。公司是有坏账的,任何一家公司都有坏账的,比如公司经营一年,他坏账十万,他挣了二十万,他可以覆盖那十万。”
 

  记者:那投资人的钱是打到公司账户还是邢海燕个人账户里呢?
 

  “你是打到公司账户啊,”张经理说:“邢海燕本来就是这家公司的员工,她可以提交申请到银行。你以后做就知道了,你的每笔资金被划扣,什么时候被划扣的,富友都会有提醒你的。”
 

  记者详装不懂“富友”,张经理解释说:“这个还款人会把钱还到公司在银行账户上,公司再把钱拨到富友账户再划给你。富友是支付平台。”
 

  从法律的角度讲,原债权人就是自然人个人。邢海燕庞大的债权从何而来?邢海燕的债权如果是动用公司的资金,那么邢海燕是否涉嫌挪用公司巨额资金问题?邢海燕个人有权放贷吗?
 

  线上平台只是一个摆设
 

  记者于2017年1月4日在三岛中融线上平台“八斗金服”进行了注册,注册后发现该平台上所有的借款均被打上了“还款中”的圆戳。
 

  记者随即拨打4001688885客服电话,工号2601客服小姐说:“我们八斗金服是这样的,现有的标的,如果有借款人,我们核实通过后就会产生相应的标的,然后我们现在看的话没有标的。”
 

  记者:上面全部显示的在还款中,没有新的啊?
 

  2601客服小姐答:“对,我们都是实时更新的,目前帮你查询看到的现在是没有新的标的,目前都是还款状态,如果说你是对我们八斗金服有相关的投资意向的话,你可以随时关注我们八斗金服的网站,如果有新的话,他是随时更新的。”
 

  记者一直关注到发稿日止,并未新的所谓的标的出现。
 

  记者:我已经注册成功了,想了解一下借款协议内容,如何才能查看到呢?
 

  2601客服小姐说:“要看合同你得先进行投标,投标之后当这个标的,一般放款之日就会生成相应的合同。你没有投资成功的话是没有办法生成合同的,因为咱们通过这个电子合同,都是通过咱们安心签平台,也就是说一旦生成成功的话,他就有一个电子签章,然后才能生成合同。如果你没有放款成功的话,是没有办法看到这个合同的,你说的这个情况我们也会向上面反馈的。”
 

  记者问:你们线上平台是与哪家银行签协议存管的呢?
 

  2601客服小姐说:“目前我们相关第三方富友。富友是由中国人民银行颁发支付许可牌照的,是第三方支付公司。我们目前是和富友进行相应的合作。”
 

  记者:就是说你们目前还没有存入银行存管吗?
 

  答:“富友是没有权利进行存管的,只有银行才有权利进行存管。”
 

  记者在八斗金服进行注册时,发现注册栏最下方有一“邀请码”, “邀请码”不是必填项目,但不知何意思。2601客服小姐解释:“你一旦注册成功了的话会有一个专属的邀请码,如果说我们会有一个相应的活动的话,比如你邀请你的亲戚朋友出借,你可能会受到一个奖励,邀请码就是用于这里的。但目前还没有相应的活动,这个是以后推广活动使用的。”
 

  有资料显示,八斗金服是2016年7月份上线的。从平台情况看,八斗金服并未正常运转。2601客服小姐说:“我们主要是做的线下平台,线上是新推出的。不是说没有新的标的我们公司业务就停止运作了,没有新的标的是线上没有新的借款人。”
 


 

  贺信内容爆突法规底线
 

  三岛中融客服经理最近在客户微信朋友圈里发出三个贺信,贺信内容为:“热烈祝贺大连开发区公司11月业绩突破2000万”;“热烈祝贺大连开发区公司第一营业部史奎波单笔业绩突破880万”;“热烈祝贺青岛分公司即墨营业部客户经理武淑君签单200万普惠宝D,2016年12月15日”。
 

  从三份贺信内容看,均在线下营业部办理,且个人出借金额已经远远突破《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十七条规定的“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台借款余额上限不超过人民币20万元”上限标准。
 

  2016年12月30日记者来到三岛中融资产管理有限公司北京总部采访,被婉言拒绝。2017年1月6日记者通过电话再次提出采访要求,依然被婉言拒绝。2016年10月初,国务院办公厅发出《互联网金融风险专项整治实施方案的通知》,要求在11月底前对“拒不整改或情节比较重的,坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的,移送司法机关。”三岛中融严格说只是一个网络借贷信息中介机构,三岛中融资产管理有限公司整改了吗?记者将作进一步跟踪报道。

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